住宅ローン破綻の事例・実例!
退職金の一括返済で完済は?年齢は?
住宅ローンが破綻する場合は、色々な事例・実例があると思います。
代表的なものとしては、離婚に伴ってローンが返済できなくなったり、あるいは親の介護で仕事を辞めなくてはいけなくなって破綻する事例・実例があります。また、会社の業績が悪化して減収になって破綻する事例・実例もあります。
このような事例・実例が住宅ローン破綻の1つの代表例としてあります。
こうした内容は、いつでもどこでも起こり得ることです。ましてやこれから長い期間、30年とか35年間返済していくわけですから、これを否定することはできないと思います。
もちろん、確実に返済が上手くいけばもちろんよいわけですが、そうしたリスクを抱えての住宅ローンということになりますから、それはいつでも意識しておかないといけません。
住宅ローン破綻の具体的な目安は?
住宅ローン破綻の目安としては、年収が350万円〜500万円、月々の返済額が12万円〜13万円です。
あくまでも1つの目安としてですが、こうした方は住宅ローン破綻のリスクがあると言われています。なので、こうした事例や実例に該当する人は、月々の返済額を一度チェックしてみるなど対策を取ることをおすすめします。
住宅ローン破綻しないためには?
住宅ローンを買う時に、多くの人がやってしまいがちなことがあります。人間誰しも持っているクセのようなものなのかもしれませんが、そういう傾向にあるということで注意していただきたいです。
通常、賃貸か購入かという選択がありますが、賃貸物件を借りる時には、身の丈に合った選択をしがちです。実際「この給料で、この賃料でいいか」というような身の丈に合った選択をするものです。なので、ここは大丈夫です。
ところが、家を買うという状況になると、どうしても背伸びをする傾向にあります。
おそらく夢は膨らむということだと思うのですが、例えば住宅ローンを組むような年代ですと、子供が大きくなってとか、子供部屋がとか、色々と夢が膨らむからなのでしょう。
そうするとどうしても、当初考えていたイメージより、さらに1ランク、2ランク上を狙って買ってしまうという傾向があるのです。
おまけにそこに販売業者が上手い説明をしてきます。そして「ここでこういう住宅ローンを組んでも大丈夫ですよ」というような甘い資金計画ができたりもします。しかも、実際に物件を見ると、ますます夢が広がってしまうのです。
もうこうなると押し留めようがないということで、どうしても高い買い物をしてしまって、後で大変なことになるのです。
そうなると、将来、住宅ローン破綻することだってあり得るわけです。こうしたことも頭に入れて、ぜひ家を買う時には身の丈に合ったものに留めておくことをおすすめします。
住宅ローンを退職金の一括返済で完済するは?
住宅ローンを退職金で全額返済しようと考えている場合は、よほど考えないといけません。
かつて20年とか30年前でしたら、「働いている間はローンを返済し続けて退職金ですべて完済」というような返し方も珍しくありませんでした。ですが、今、退職金というのは、あまり期待できません。また、今後はさらに退職金は期待できない状況になります。
いわゆる退職金というものがなくなって、例えば、確定拠出型年金のようなものに代わったり、色々な形式を取ることによって、退職金として一定額を保障するというような考え方はほぼなくなっていきます。
そして、世の中の金利の状況や、確定拠出年金であれば、それぞれの従業員の運用の良し悪しなどで、退職金というものが大きく上下するという形になります。
さらに、段々結婚や住宅を取得する年齢も上がってきていますので、そうすると、例えば60歳までに住宅ローンを返済することはなかなか難しいことになってきています。
では60歳以降住宅ローンを返済していけるのかというと、これも色々な働き口によって様々だと思います。
例えば、1時間1,000円くらいの給料しか出ないというような働き方というのも多々あるわけですし、継続雇用となった場合もそういった働き方になるという話も結構あります。
60歳以降に住宅ローンが残るという形にならないように、この退職金なども見直して、そもそもこの住宅ローンの組み方でいいのかどうか、考えていく必要があると思います。
住宅ローンを完済する年齢は?
住宅ローンをいつまでに完済するか、これについてはあなたも想像がつくかと思いますが、基本的には60歳がベストです。そうでなければ65歳までには、完全に住宅ローンを返済してしまうという状況が望ましいです。
年金の支給は、今から住宅ローンを組む方はたいてい65歳支給ということになりますので、それを考えれば当然このような結果になるわけです。
ただ、月々の返済額を考えると、60歳で完済してしまうのは非常に厳しいのも事実です。結果的にやっぱり70歳くらいまでとか、そういうふうにすると、月々の返済額も支払える額になるということもあります。
そうすると「70歳まででもいいか」とついつい思ってしまうのですが、やはりそれは年金の状況や色々なことを考えると好ましくありません。
ついそれでもいいかと思ってしまう傾向にあるかと思いますが、そうではなくてやはり60歳、65歳までには完済できないプランならやめるというくらいに考えたほうがいいと思います。
ということで、もし60歳までに完済できないのであれば、あと残債は60歳の時点でいくらくらい残っているのかというのを返済表などを見ればわかりますので、その時の対応策、「返済を65歳までにする」とか「他の資金で手当をしてその部分をどうにかする」などを考えていくことをおすすめします。
50歳代の住宅ローン返済は?
50歳代の住宅ローンの返済は厳しめに考えたいです。通常は50歳代になると、例えば子供が大きくなって学校を卒業してとか、社会人になって資金に余裕ができるというようなイメージがあります。
これももちろんあるわけですが、逆に50歳のところで給与も頭打ちというところも一方ではあるわけです。そうしますとその後、50歳代、色々なところに出向したり転籍したりで給料が下がったり、役職定年があったり、ということもあり得ます。
50歳代、返済がきちんと進むかもしれないし、そうでないかもしれないということで、やはり50歳代も厳し目に見ておく必要があります。ここはあまり甘くみない方がいいです。つまり、ここでたくさん返せると甘く考えてはいけないということです。